香港首张网络分销保险牌照呼之欲出 大湾区保险服务中心设立望双赢

简介：：“自去年9月发售以来，目前快速通道计划接到了数家公司的申请人，我们不仅从技术层面来实地考察这些申请人机构否合乎牌照条件，而且期望借此机会以金融科技来推展香港保险业将来的发展。”11月27日，香港保险业监管局(下称保监局)行政总监张云正在拒绝接受21世纪经济报导记者采访时回应。香港保监局行政总监张云正透漏，香港保监局将在今年年底前授予首张网络分销保险公司牌照，并于明年上半年再发一至两张牌照。这项取名为“快速通道”的实验计划是保监局2017年9月底发售的两项先导计划之一，为申请人机构获取一条专队，减缓处置使用仅有数码分销渠道经营的新保险公司的许可申请人。

据报，快速通道申请者必需享有一套创意和务实的商业模式，通过数码分销，在产品开发、分销、客户服务和成本效益方面，为香港的消费者带给益处。香港金融发展局去年公开发表为题《香港金融科技的未来》报告，对有所不同地区的金融科技发展概况展开剖析。报告认为，保险科技(InsurTech)是香港推展金融科技五大发展重点领域之一。

“现有很多保险公司早已将科技应用于在销售渠道、赔偿等有所不同方面，而快速通道则主要针对初创公司，让他们以求在数码渠道销售产品，而非面向现有的持牌人。因为申请人传统保险牌照的审核过程比较复杂，耗时较长。

”他坦言。两类机构申请人“快速通道”张云正透漏，目前主要有两类机构提出申请“快速通道”，“一类为年长的创业家与现有的保险公司合作，两者大都构成合资公司，传统保险公司并非主要控股方，而以股权形式提供支援。这类申请人目前占多数;另一类为独立国家的科技公司，他们必须一个平台来测试其技术显然能有效地提高保险业现有的流程和服务，最后获取技术输入。”同时，他坦言，这些申请者目前计划发售的产品并非传统的保险产品，而是因应科技发展转变消费模式带给的风险而设计的产品，“比如资料泄漏，网购产品与叙述不完全一致等，或者研发一些赔偿、滋扰处置等软件，将改变传统保险产品流程。

”以香港寿险市场为事例，保险的渗透率低，而确保程度却严重不足，“目前市场上很多保险产品的储蓄及投资成分较高，销售渠道以中介代理人居多。保险的主要功能在于确保风险，而非投资电子货币，因此对于这些申请人机构有一定的产品导向，比如他们销售的主要为结构非常简单、保障型强劲的产品，重返保险的基本。

”他坦言。张云正回应：”这类以网络渠道居多的公司主要针对年长的客户群体，而这些客户较多面临一些低频低影响的风险，因此这些客户出售的保险杠杆(保险费与保额之比)最低，保险费低于。而在香港现有以中介代理居多的销售模式下，这类产品并非传统保险公司主力推售的产品。

”对于传统的保险公司而言，与新兴科技公司结盟堪称一举两得，“更有潜在的年长客户有助协助保险公司集中风险，因为这类客户再次发生事故的比率比较较低，而且有助协助其扩展新的客户群。”他透漏，目前亦有一些内地公司参予快速通道牌照申请人，但由于该计划对可销售的产品范围有一定的容许，一些内地保险公司则偏向于自由选择与香港现有的保险公司合作。11月底，云锋金融宣告并购美国万通保险亚洲有限公司，交易金额超过131亿港元。云锋金融此次并购意图融合现有的金融科技服务与传统的保险业务，利用万通亚洲金融科技能力，研发涵括信息技术、在线和线下平台的金融服务生态圈，完备金融服务生态体系。

内地资本回国港投资保险公司已是潮流。2017年1月，低瓴资本、腾讯控股大股东香港保险业英华杰(香港)。

2016年，泰禾和九鼎先后并购了大新的和富通保险。还有更加早期的复星集团和国际金融公司联合在香港发动鼎睿再保险。此外，他透漏，这与保监局正式成立以来的角色改变有关，“以往的保监一处(编辑录：后于2017年6月新的正式成立香港保监局)主要担任一个谨慎监管的角色，并无市场增进的角色。

根据新的保险条例，保监局在保持谨慎监管、市场平稳之外，法定职责还包括向保单持有人、潜在保单持有人获取信息展开风险教育，增进市场可持续发展，以及增进香港保险业的竞争力。”大湾区保险服务中心在粤港澳大湾区建设过程中，金融保险的地位和起到不言而喻。据报，香港特区政府目前于是以与内地商谈，期望批准后香港的保险公司在大湾区成立寿险售后服务中心，获取赔偿及其他售后服务。

张云正坦言，成立服务中心既不牵涉到市场接入，亦不牵涉到销售不道德，而是将现有服务移往获取地点，涉及的转变并不大而且两地互助，“大湾区计划将不会更有更好的香港人在大湾区居住于、工作，因此如果香港保单持有人可以精彩在大湾区取得售后服务或者赔偿，将不会获取更好的诱因;同时，内地客户占到今年上半年新造保单的27%，将身体检查、赔偿服务移往至大湾区，有助优化当地的产业结构并减少低收入。”近年香港保险市场发展蓬勃，投保额度大大下降，内地旅客已沦为香港保险市场最重要的快速增长动力。他透漏，经过前两年的高速快速增长后，目前大部分内地游客在香港出售的保单皆为身体健康人寿保险产品。

由于香港保险业竞争力较强，早已沦为香港服务出口的重要一环，去年香港向内地参观者收到的新造保单牵涉到的保险费约508亿港元，占到个人业务总新造保单保险费大约三成。据保监局资料表明，今年上半年由内地参观者带给的新造保单保险费超过223亿港元，占到个人业务总新造保单保险费的26.6%。其中，大约95%是医疗或确保类型的保险产品，例如危疾、医疗、终生人寿、定期人寿及年金等。

相比之下，十年前，2008年全年内地参观者的新造保单保险费仅有为32亿港元。数据表明，作为中国经济最繁盛的区域之一，粤港澳三地保险保险费收益多达大约1160亿美元，相等于全国总额的四分之一。对于外界注目的“保险合”，即容许香港保险公司在内地销售保单，便利内地居民可以必要在内地出售并展开赔偿，张云正坦言，由于牵涉到两地监管协商更为简单，因此涉及一系列问题还包括否容许香港或者内地保险代理去销售香港保单?如何监管这些保险代理?如果经常出现纠纷，在何地法院展开判决?“类似于股票合、债券合，未来保险通将使用资金堵塞地下通道，监管机构可以明晰地监控每月保险费、赔偿资金以及保单收益资金的流向，而且一些保单收益的资金可以汇回内地，保证这类资金会逗留在香港，”他坦言。

“一带一路”保险枢纽随着“一带一路”建设的前进，更加多的内地企业“回头过来”，为香港保险业的发展带给了新的机遇。张云正坦言，按照中央政府的规划，香港在“一带一路”的定位十分明晰，从保险行业来看，香港是保险枢纽以及风险管理中心。

“我们期望两地关于支付系统互认后，能在再保险之外的其他险种构建突破，比如输油管道的恐怖袭击风险、发电厂主要组件的延后风险等。‘一带一路’项目多，年限较长，风险大，一般来说牵涉到多边合作，香港保险业历史发展历史悠久，可以协助内地保险公司展开风险承担。

”他回应。同时，他透漏，在推展“一带一路”建设时，内地政府希望内地大型国有企业，特别是在是重工业国企，来香港成立地区总部，正式成立专属自保公司，“目前香港早已有三家内地国企在香港正式成立了这类公司，分别为中海油、中石化、中广核，此外上海电气(5.000,0.01,0.20%)正在计划中。

”专属自保公司是由母公司所正式成立，专门负责管理保险公司母公司、集团公司或其他关联公司保险业务的保险人。正式成立这类公司可以有效地为母公司展开风险管理。为了更有内地企业来香港成立专属自保公司，今年7月，香港特区政府改动了《税务条例》，将专属自保保险公司业务的税务减为优惠不断扩大至还包括在岸及离岸风险的业务，谋求更加多内地企业在香港成立专属自保保险公司。此外，香港保监局合组中国保险业协会正式成立专属自保保险的研究中心(目前正在研究明确的正式成立事宜)，帮助提高香港业界在专属自保保险范畴上发展的优势。

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